Дата публикации: 01.05.2020
Банкротство физических лиц. От А до Я.
В жизни бывают разные ситуации и порой никто от них не застрахован. Что делать, если Вы потеряли источник дохода и не имеете возможности платить по своим обязательствам?
В соответствии с законодательством, человек, который не может погасить свои долги, имеет право подать заявление в суд о банкротстве физического лица (ФЗ 127).
Многие относятся к институту банкротства предвзято, считая его еще одним долгом или, во многих случаях, даже чем-то постыдным. Как раз наоборот – это единственный законный способ списания долгов и защиты должника от кредитора. Кроме того, некоторые известные люди (Уолт Дисней, Ларри Кинг, Марк Твен, Томас Эдисон) становились банкротами.
Банкротство физических лиц – процедура конечно непростая. Она включает в себя несколько этапов и подразумевает три варианта развития событий.
⠀
Подавая заявление на признание гражданина банкротом, в зависимости от Вашего желания и обстоятельств возможны следующие варианты:
⠀
⚖️ Полное списание долга. Происходит, если Вы не в состоянии больше оплачивать долг, поскольку Ваши доходы равны или меньше прожиточного минимума.
⠀
⚖️ Реструктуризация долга . Этот вариант подходит тем, кто в состоянии погасить свои долги, но нуждается в том, чтобы уменьшить минимальный платеж и процентную ставку по кредиту до 8-9%.
⠀
✔️Мировое соглашение. Заключается в случае достижения договоренности между заемщиком и кредиторами.
⠀
В любом случае, после прохождения процедуры банкротства:
⠀
❌ Прекращаются звонки от коллекторов
❌ Прекращается начисление штрафов и пеней
❌ Закрываются исполнительные производства, предпринятые против Вас.
❌ Происходит списание всех долгов или уменьшение ежемесячных взносов и процентной ставки по кредитам.
Что нужно знать об этой процедуре?
• Подать заявление о банкротстве может как кредитор, так и сам должник. Для подачи такого заявления необходимо, чтобы требования к должнику составляли не менее 500 тыс. рублей, а просрочка оплаты – более трёх месяцев.
• При подаче заявления в суд гражданином лично, в нём должна быть указана саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий процедуры банкротства.
• Любая процедура банкротства (реструктуризация долга, реализация имущества) вводится только судом и проводится исключительно арбитражным (финансовым) управляющим.
• Минимальный срок прохождения процедуры банкротства – 9-10 месяцев. Главным результатом процедуры может являться полное списание долгов.
Какие последствия:
1. Вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться процедурой банкротства;
2. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации.
3.В случае обращения в банк за кредитом Вам необходимо будет указывать информацию о том, что Вы проходили процедуру банкротства.
Не стоит пугаться процедуры банкротства, так как ее цель - помочь человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Реализация имущества должника.
Реализация имущества должника происходит с помощью торгов, в ряде случаев торги должны быть открытыми. Длиться эта процедура не более 6 месяцев.
Порядок реализации имущества разрабатывает арбитражный управляющий и представляет его на рассмотрение собрания кредиторов или залоговому кредитору.
В случае, если на имущество должника или часть этого имущества покупатель не нашёлся и кредиторы не согласятся забрать его в счёт погашения долга, то это имущество будет возвращено должнику.
Если вырученных от реализации имущества средств не хватило для полного расчёта по долгам, то остаток задолженности списывают, а неудовлетворённые требования кредиторов считаются погашенными.
После завершения расчётов с кредиторами, арбитражный управляющий предоставляет отчёт о реализации имущества в суд, который выносит решении о завершении процедуры банкротства должника.
С этого момента с гражданина снимаются обязанности по выполнению требований кредиторов, а наложенные на него на время прохождения процедуры «реализация имущества» ограничения перестают действовать.
Довольно часто задают вопрос о том, какое имущество может быть исключено из конкурсной массы.
⠀
Разумеется, при планировании признания несостоятельности в судебном порядке должник старается узнать сразу все будущие риски и возможности. Что касается имущества, то законодательством предусмотрен целый перечень, который не может быть изъят за долги.
Часто люди опасаются, что у них во время банкротства могут забрать те или иные вещи принадлежащие им на праве собственности.
Что не могут забрать у человека?
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество:
- Жилое помещение, которое является единственным жильем для человека и для членов его семьи за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, опять же за исключением, если это не ипотека;
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника;
- Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- Семена, необходимые для очередного посева;
- Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- Средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью;
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.⠀
⠀
Весь этот перечень можно найти в ст.446 Гражданско-Процессуального кодекса РФ. Из основного можно выделить единственное жилье, предметы обихода и личные вещи.
⠀
Арбитражный суд вправе исключить любое имущество, если его продажа не приносит существенной прибыли (стоимостью до 10000 рублей) согласно п.2 ст.213.25 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Важно знать!!!
Часто перед банкротством должники хотят «подчистить» имущество и сделать вид, что у них ничего не осталось. Это рискованно тем, что если сделку оспорят, суд имеет право не освобождать от задолженности и аннулировать банкротство.
⠀
Разберем самые частые махинации должников:
⠀
1️⃣ Продать автомобиль родственникам или знакомым по заниженной цене.
Иногда машину продают даже тем родственникам, у кого нет водительских прав или возможности содержать авто. Это легко оспаривается в суде, поэтому лучше не рисковать.
⠀
2️⃣ Номинальная продажа недвижимости.
Сделки с недвижимостью тщательно проверяются: кто покупает, по какой цене, финансовые возможности покупателя, как передавались деньги и др.
Номинальную продажу легко распознать. Условия сделки отличаются от обычной продажи, часто покупатель платит еще до подписания договора. «Чистота» такой сделки вызывает вопросы и подозрения.
⠀
3️⃣ Самая частая ошибка — дарение имущества.
30% должников при банкротстве дарят имущество родным, но в 99,9% случаев такие сделки оспариваются.⠀
⠀
4️⃣ Отписать имущество мужу или жене по брачному договору.
Это тоже рассматривается как дарение, только в другом ракурсе, поэтому так делать не стоит.
⠀
5️⃣ Создать искусственную задолженность по алиментам.
По закону алименты погашаются в первую очередь, поэтому должник думает, что деньги пойдут на них, и он сможет часть взять себе.
Но алиментное соглашение — это сделка, которую тоже можно оспорить.
Если должник работает и получает зарплату, на ребенка полагается прожиточный минимум.
⠀